公司简介 | 联系我们

全国咨询服务热线:

栏目导航
推荐产品
联系我们
电话:
传真:
邮箱:
地址:
当前位置:官网首页 > 新闻资讯 > 行业资讯 >
互联网健康险,突破医疗消费瓶颈
浏览: 发布日期:2019-07-27

淄博国税网上申报,千珏打野,高要市人民医院

 □中国人民银行郑州培训学院孟雪青

 我国商业健康险已发展了30多年,至今仍然面临险种定位理念陈旧、市场规模拓展艰难、风险管控难度巨大和产品结构过于单一等发展瓶颈。互联网医疗时代的到来给健康险的发展带来了新的契机。2015年,健康保险业创新设想,开始探索健康险“O2O”模式,该模式的创新之处在于彻底解决理赔失控问题,通过降低保费、提供差异化服务,吸引互联网医疗用户,最终真正实现健康险市场规模的突破。但保险的“O2O”创新模式也必将面临变革带来的挑战,如经营定位不明晰、盈利模式尚不明确、互联网医疗行业与传统保险行业文化融合困难等。

 1

 一直以来,健康险的功能被定位为经济补偿和费用报销,这是一种事后服务,即缴纳保费和得到补偿分离,而且一定要等到患病治疗以后才能获得补偿。但目前我国国民健康保障的状态,一方面是老龄化严重,老年人发病率高,医疗费用补偿需求巨大,这对健康险来说风险过于集中,被排除在目标客户之外;另一方面是年轻人的健康保障意识还不够,高收入人群较少,因此对价格高昂、可能长久之后才能得到补偿的健康险需求并不迫切。“事后服务”的险种定位使得健康险往往只能将业务定位于向高净值客户提供“高端医疗保险”。实际上“费用报销”并没有契合市场真正的需求点。在中国目前的医疗环境下,看病治病时,患者最关心的“痛点”未必是看病费用,而是能否在第一时间判断是否需要去医院,能否找到好医生,如何能方便预约挂号、尽快取药等。陈旧的险种定位使得健康险经营受到市场开拓、定价、理赔、风险管控等多方位的制约。市场需求要求把健康险险种经营理念从“健康保险”转变为“健康管理”。

 2

 健康险业务一直不能盈利的关键问题在于理赔失控,这是所有健康险最大的经营风险。赔付率过高的原因是过度医疗,即医院把不必要的医疗费用转嫁到保险公司身上,保险业对此一直没有有效的风险管控手段。因为要降低赔付率,保险公司必须掌握最新的医疗进展以判断医疗费用是否科学合理,也必须掌握足够的医疗数据,通过精算方法判断健康险的定价是否准确、有无降价空间等。但这些条件因为我国目前医疗体系的一些弊病,均无法满足,如公立医院的垄断和强势、“以药养医”的潜规则以及医院对医疗数据的严密管控等。可以说,健康险理赔风险管控的关键不在于保险业务本身,而在于我国医疗体制改革的程度,因此,理赔风险管控难度巨大。

 3

 2015年7月,《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》《全国医疗卫生服务体系规划纲要》《关于促进社会办医加快发展的若干政策措施》陆续出台,给互联网医疗产业提供了强大的政策支撑。根据舆情监测室在2015年8月7日“互联网+医药”研讨会上发布的《互联网医药产业分析报告》,“目前互联网医疗行业已经整合了互联网医疗服务商、互联网设备制造商、风险资本、移动运营商、运用开发商、数据公司和保险企业等多种参与者,形成了以可穿戴设备和在线医疗为主的产业格局”。

 “互联网医疗时代”开启的标志是互联网巨头进入互联网医疗领域。2014年阿里巴巴支付宝宣布了“未来医院计划”;同年定位于医疗健康的互联网公司丁香园获得了7000万美元的C轮投资;小米也在同年宣布投资2500万美元战略入股九安医疗。而在保险业,2014年8月,互联网新业务从健康险公司剥离,单独成立健康互联网股份有限公司。很多健康保险也开始拓展业务,服务功能包括在线医疗咨询、预约名医就诊等。这标志着健康险业务发展在互联网医疗时代即将进行一系列的创新和本质性的变革。

 4

本文地址:http://www.feizekeji.com/jiadian/150860.html 转载请注明出处!

  • 上一篇:虚拟偶像分羹千亿市场
  • 下一篇:没有了
  • 全国服务热线:

    Copyright © 2018 美国真人大富翁游戏机美国真人大富翁游戏机-真人版大富翁游戏-真人大富翁游戏 All Rights Reserved
    电话:传真:
    地址: